O crédito consignado é uma das formas mais seguras e acessíveis de empréstimo no Brasil, especialmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Com taxas de juros reduzidas e parcelas fixas descontadas diretamente na folha de pagamento, essa modalidade proporciona mais previsibilidade financeira. No entanto, mesmo com essas vantagens, o uso sem planejamento pode levar ao superendividamento, comprometendo grande parte da renda mensal do tomador. Para evitar esse cenário e garantir que o crédito consignado seja um aliado e não um problema, a Capital Consig preparou um guia completo sobre como utilizar essa ferramenta de forma consciente e estratégica.
O que é o superendividamento e como ele pode afetar sua vida financeira?
O superendividamento ocorre quando uma pessoa assume compromissos financeiros acima da sua capacidade de pagamento, prejudicando despesas essenciais como alimentação, moradia e saúde. Em muitos casos, isso acontece devido à contratação sucessiva de empréstimos sem planejamento, levando ao acúmulo de parcelas que consomem uma grande parte da renda.
No caso do crédito consignado, embora as taxas sejam menores que as de outras modalidades, o tomador pode acabar comprometendo toda a sua margem consignável. Além disso, muitos consumidores recorrem a outros empréstimos simultaneamente, como cartões de crédito ou financiamentos, elevando o nível de endividamento.
Dicas para evitar o superendividamento ao contratar crédito consignado
✅ Conheça sua margem consignável
A legislação estabelece um limite para o comprometimento da renda com empréstimos consignados. Para aposentados e pensionistas do INSS, esse limite é de 35% da renda líquida, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado. Para servidores públicos e trabalhadores privados, esse percentual pode variar de acordo com cada convênio. Antes de contratar um empréstimo, é fundamental calcular se a parcela caberá no seu orçamento sem comprometer outras despesas essenciais.
✅ Avalie a real necessidade do crédito
Antes de contratar um empréstimo, pergunte-se: "Eu realmente preciso desse dinheiro agora?" Muitas vezes, um planejamento financeiro adequado pode evitar a necessidade de recorrer ao crédito. Se a resposta for positiva, analise se a quantia solicitada é suficiente para sua necessidade sem exageros, evitando contrair um valor maior do que o necessário.
✅ Compare taxas e condições
Nem todas as instituições financeiras oferecem as mesmas taxas para crédito consignado. Algumas podem cobrar juros mais altos dentro do limite permitido, enquanto outras, como a Capital Consig, oferecem condições mais vantajosas. Sempre faça uma simulação antes de fechar o contrato para garantir que está escolhendo a melhor opção.
✅ Evite contratar vários empréstimos ao mesmo tempo
Uma prática comum entre consumidores é contratar diversos empréstimos simultaneamente. Isso pode parecer uma solução rápida para problemas financeiros, mas aumenta significativamente o risco de superendividamento. Se já possui um consignado, avalie a possibilidade de refinanciamento antes de considerar um novo crédito.
✅ Cuidado com ofertas enganosas
Com o aumento da digitalização dos serviços financeiros, golpes e fraudes envolvendo crédito consignado se tornaram mais comuns. Desconfie de propostas com taxas muito abaixo do mercado ou de instituições que solicitam pagamentos antecipados para liberar o crédito. A Capital Consig é reconhecida por sua transparência e compromisso com o cliente, garantindo segurança total em todas as operações.
A importância do planejamento financeiro
Um dos maiores aliados contra o superendividamento é o planejamento financeiro. Ao organizar suas finanças, é possível prever gastos futuros, evitar contratações desnecessárias e garantir que as parcelas dos empréstimos caibam no orçamento. Criar uma planilha de gastos, separar uma reserva financeira para emergências e evitar gastos impulsivos são atitudes que ajudam a manter o controle e evitar problemas futuros.
A Capital Consig incentiva o uso responsável do crédito consignado, ajudando seus clientes a encontrarem a melhor solução sem comprometer sua qualidade de vida. Se você está considerando contratar um consignado, faça uma simulação com a Capital Consig e descubra as melhores condições disponíveis para você.